Ситуация, когда банк продаёт проблемный кредит коллекторской компании, стала для Украины привычной. Заёмщик внезапно получает письма и звонки от незнакомой организации, которая требует погасить долг, нередко с начисленными штрафами и пенёй.
Многие теряются и либо платят всё подряд, либо полностью игнорируют требования. Оба варианта могут обернуться проблемами. Разберёмся, как действовать грамотно.
Проверьте, кому на самом деле вы должны
Первое, что нужно сделать, — убедиться, что компания действительно имеет право требовать с вас деньги. Для этого стоит письменно запросить документы: договор уступки права требования, акт приёма-передачи реестра должников и расчёт задолженности. Новый кредитор обязан уведомить должника о замене кредитора. Если уведомления не было, это может иметь значение для дальнейшего спора.
Также важно проверить, внесена ли компания в реестр коллекторских компаний, который ведёт Национальный банк. Работа с должниками без включения в реестр незаконна.
Что коллекторам запрещено
Законодательство о потребительском кредитовании устанавливает требования к этичному поведению при урегулировании задолженности. Коллекторам, в частности, запрещено:
- звонить и писать в ночное время, а также злоупотреблять количеством контактов;
- угрожать, оскорблять, распространять ложную информацию;
- связываться с родственниками, коллегами и знакомыми без согласия должника;
- вводить в заблуждение относительно последствий неуплаты;
- представляться сотрудниками правоохранительных органов или суда.
Все звонки стоит записывать, а сообщения сохранять. Эти материалы пригодятся для жалобы в Национальный банк или в полицию.
Проверьте сумму долга
Нередко сумма, которую требует коллектор, существенно превышает реальную задолженность. В неё могут быть включены проценты, начисленные после окончания срока кредитования, штрафы сверх разумных пределов, комиссии, не предусмотренные договором. Кроме того, для взыскания долга через суд действует срок исковой давности. Он может быть продлён с учётом карантинных и военных ограничений, поэтому оценивать его лучше вместе со специалистом.
Когда стоит обращаться к юристу
Если коллекторы давят, а сумма долга вызывает вопросы, разумно не вступать в переписку наугад. Опытный юрист по кредитным спорам с банком проверит законность уступки права требования, сделает перерасчёт задолженности, подготовит ответы на претензии и, при необходимости, представит интересы в суде. Часто уже на стадии переговоров удаётся существенно сократить сумму или договориться о реструктуризации.
Если дело дошло до суда
Получив судебную повестку или копию иска, нельзя её игнорировать. Суд рассмотрит дело и без вас, а решение может быть вынесено на полную заявленную сумму. В отзыве на иск можно заявить о пропуске срока давности, оспорить расчёт, потребовать доказательства перехода права требования. Эти аргументы нередко приводят к частичному или полному отказу в иске.
Вывод
Передача долга коллекторам — не повод для паники. Проверка документов, фиксация нарушений и грамотная правовая позиция позволяют защитить себя от давления и не переплачивать по сомнительным требованиям.